理财，是指通过合理规划自己的资金达到财富保值、增值的目的。但在现实生活中，总会有些钱被大家忽略，他们静静地躺在银行卡中睡死过去。一个人，从开始工作到完全退休的这段时间内，正常情况下，是在不断创造收入的。在这一过程中，收入的多寡也是会不断变化的。不仅收入在变化，在不同的年龄阶段、家庭状况下，生活的支出也是不同的。因此，在投资理财的过程中，也应该针对不同阶段的收支情况，对理财规划进行相应的调整。对此，安羽理财小编不得不说，不要在该理财的人生阶段选择安逸，该适当的叫醒那些沉睡的钱，让它们为你“打工”。

　　一、孩提时代

　　对于小孩来说，除了智商、情商以外，财商的培养同样至关重要，但是往往容易被人忽视。提到养孩子，有人担心“富养”会宠坏孩子，使得孩子的消费节节高;但“穷养”又怕孩子斤斤计较，变得抠门。其实，这就是培养孩子财商的意义所在。不妨来看看犹太人的财商养成课。

　　让孩子“系统地”管理零用钱，分清楚哪些钱用作日常花费，哪些暂时存起来以备未来之需或买大件商品用，开始的时候可以父母帮忙存钱，随着孩子年龄的增长，可以给他们更多自主权去支配这些钱;如果你想要孩子学会理智聪明地花钱，那么就要给他们自主权，让孩子自己做出购买决定，给他们机会犯错，让他们从犯错中成长;教孩子评估钱花得值不值，让孩子领悟健康的消费理念。让孩子领悟性价比的概念。培养孩子将不同的方案进行比较的意识，从而找到性价比最优的方案。细节决定成败，习惯成就人生，从小养成理财的好习惯，长大才能在理财之路上走得更加顺风顺水。

　　二、职场新人

　　对于职场新人来说，收入普遍都不高，工资和奖金支付完房租、个人日常开支、旅游、交通、进修等费用之后，往往所剩无几。

　　这个阶段理财的首要前提就是攒钱。只有能攒下钱，才有资本摆脱“月光族”让“钱生钱”。不妨采用收入-储蓄=支出预算的方式，先储蓄，后消费，做到理性消费，避免冲动消费，最好能留下月收入的50%用来投资理财。

　　当然，也不能因为储蓄而影响到生活质量，要做到这一点，我们就必须知道我们每个月的花销大概是多少，所以平时养成记账的习惯还是很有必要的。

　　在理财产品的选择方面，可以选择低门槛高收益的的P2P理财。选择平台时候应该要优先考虑优质的老平台，这样才能保证资金的安全性。

　　另外，这个时期处于资本的原始积累阶段，投资自己，努力学习，提升自己的技能，提高自己资本积累的速度和质量应该是此阶段奋斗的目标。

　　三、结婚之后

　　结婚之后，两个成长背景完全不同的人走到一起，难免有价值观的碰撞，如何达成一致的理财观，如何选择最适合自身家庭现状的投资是每对夫妻不容回避的话题。只有把这些问题提前沟通好，才能让自己的小家在钱生钱的道路上更加平坦。

　　家庭理财第一步就是要评估家庭的风险承受能力，明确家庭是属于保守型还是风险喜好型，这是家庭理财的关键一步。只有了解了家庭的风险承受能力，才能有针对性的进行家庭资产配置，制定合理的理财目标，选择适合家庭的理财产品。对于小夫妻来说，通常会面临房贷、车贷、养育子女等问题，所以理财必须建立在不影响正常生活的基础上，选择适合自己风险承受能力的投资。

　　在理财产品的选择上，在充分考虑风险的前提下，要特别注意投资的期限和产品的流动性问题。随时都有可能用到的钱，不能投资期限长、波动大的产品;未来某一时间段会用到的钱，比如子女教育经费，可以提前规划进行长期投资。对于家庭来说，保险也是至关重要的，它是帮助我们抵御未知风险的有利武器，我们除了要关注子女的保险，更要用保险来保护家庭的顶梁柱，这样才能让家庭更加稳固。

　　四、退休老人

　　对于退休老人最为合适的是无风险理财。其中养老资金的60%可以用来购买保本的理财产品，比如债券，或者可以选择固定存款和短期存款。如果有一定的风险承受的心理，剩下的40%中，可以拿20%用于P2P理财。另外的20%，用来购买基金和券商理财产品。

　　不同的人生阶段，理财的规划也各不相同。对于每个人来说理财就是一个长期的过程，最需要的就是时间和耐心，千万不要期望一夜暴富的事情。理财目的是让未来的生活质量更高，但不要因为投资而过分降低现在的生活质量。投资的资金也要是现在正常生活消费以外的资金，用这些闲钱投资。

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